PayPal: Kredit ablösen – so geht’s

Der Zahlungsdienstleister PayPal bietet seit einiger Zeit eigene Finanzierungsmodelle an, die in den Bereich der Kredite fallen. Die eine Variante richtet sich rein an Businesskunden, denn diese können über PayPal einen Kredit aufnehmen. Die andere Variante ist auch für Privatnutzer verfügbar: der Ratenkauf über PayPal. Wie diese Optionen genutzt werden, wie die Rückzahlung gestaltet ist und welche Optionen bestehen, diese Kredite von PayPal eigenständig abzulösen oder umzuschulden, zeigt dieser Artikel.

In diesem Artikel:

• Businesskredit vorgestellt
• Businesskredit ablösen
• Ratenkredit PayPal
• Ratenkredit ablösen
• Die PayPal-Ablöse auf einen Blick

Das Businesskonzept: Der Kredit von PayPal

Dieses Angebot setzt dort an, wo viele Unternehmer ein Problem haben: Sie erhalten nur schwer auf dem freien Markt ein Darlehen, gerade dann, wenn sie sich im kleineren Unternehmensumfeld bewegen. PayPal hingegen schaut sich ausschließlich die Zahlen an, die über das PayPal-Konto abgewickelt werden. Somit gibt es für den Kredit Voraussetzungen:

• Händlerkonto

  – der Unternehmer muss seine Verkäufe über PayPal abwickeln, um den Kredit zu erhalten.

• Berechnung

  – die Mindestjahressumme an Geldern, die der Händler über PayPal erhält, liegt bei 12.000 Euro. Anhand der so generierten Einnahmen wird der maximale Kreditsatz berechnet.

• Kosten

  – regelmäßige Zinsen fallen nicht an, dafür erhält der Unternehmer nach der Kreditanfrage eine auf ihn abgestimmte Pauschalsumme an Gebühren, die dem Kreditbetrag hinzugefügt werden.

• Rückzahlung

  – der Kredit wird mit einem Prozentsatz auf die Verkaufserlöse zurückbezahlt. Mindestens alle neunzig Tage fällt eine Mindestzahlung in Höhe von 5 bis 10 Prozent des Gesamtumsatzes an. Eine feste Laufzeit gibt es nicht.

Der Kredit wird ohne eine Schufa-Anfrage vergeben und hat somit auch keine Auswirkung auf die Schufa-Bonität. Zudem gibt es keinen verpflichteten Verwendungszweck. Das heißt nichts anders, als dass der Unternehmer das Geld für sein Geschäft, seine Wohnung oder auch für den Urlaub verwenden darf.

Die Ablöse des Business-Kredits von PayPal

Für gewöhnlich haben Kredite feste Daten: Sie bestehen aus festen Ratenzahlungen in einer festgesetzten Höhe, die die Zinsen beinhalten. Zudem hat der Kredit eine feste Laufzeit, beispielsweise zwei Jahre. Bei dem PayPal-Businesskredit fällt diese feste Verpflichtung weg, wobei natürlich die Rückzahlung über den monatlichen Umsatz wiederum eine Rückzahlungsvariante ist. Diese wird jedoch variabel ausgelegt und kann auch als Einmalzahlung alle neunzig Tage bestritten werden.

Aber was, wenn der Kredit doch abgelöst werden soll? Nicht jeder möchte dauerhaft einen Teil seiner Geschäftsumsätze direkt an PayPal abführen. Nun gibt es die Option, den PayPal-Kredit vorzeitig abzulösen:

• Die Möglichkeiten

  – eine Ablöse heißt nichts anderes, als dass ein Kredit zurückbezahlt wird. Wer anderweitig Geld erhalten hat, zum Beispiel durch eine Erbschaft, der kann das Geld für die Ablöse einsetzen. In den meisten Fällen steht allerdings ein neuer Kredit zu besseren Konditionen im Fokus.

• Kreditsuche

  – online ist der Kreditvergleich für die Umschuldung wirklich ein Kinderspiel. Unternehmer müssen nun aber bedenken, dass sie als Selbstständige nicht zu den begehrten Kreditkunden zählen. Mitunter kann es helfen, einen zweiten Kreditnehmer mit ins Boot zu holen, denn so lassen sich die Konditionen verbessern. Eine mögliche Option wäre auch, keinen festen Umschuldungskredit zu wählen, sondern einen Ratenkredit. Stehen ohnehin schon Anschaffungen an, die über einen Kredit bestritten werden, könnte der Ratenkredit einfach um die PayPal-Kreditsumme höher ausfallen.

• Ablöse

  – PayPal erlaubt die dauerhafte vorzeitige Ablöse ohne Kosten. Unternehmer brauchen also nicht noch an die Vorfälligkeitsentschädigung zu denken. Um den Kredit abzulösen, haben PayPal-Kunden nun zwei Optionen:

• Lastschrift

  – sie überweisen die Kreditsumme auf das PayPal-Konto und nutzen das nun entstandene Guthaben zur Kreditablöse.

• Absprache

  – in Absprache mit PayPal zieht der Dienst die noch offene Kreditsumme vom Konto ein.

In beiden Fällen ist der PayPal-Kredit nun abgelöst und das Konto steht diesbezüglich auf Null. Die neuen Einnahmen werden nicht mehr anteilsweise für die Rückzahlung genutzt, sondern stehen dem Händler zur Verfügung. Allerdings ist nun die Rückzahlung des neu aufgenommenen Kredits bei einer Bank zu bedenken.

Ratenzahlung: der Ratenkredit von PayPal

Bei einer Ratenzahlung handelt es sich um eine Form des Ratenkredits. Der Kunde erhält keine Geldsumme, sondern die Ware, für deren Bezahlung ein Dritter bürgt. Über die Raten zahlt nun der Kunde nach und nach die Ware und somit den Kredit ab. Auch dies ist nun bei PayPal möglich:

• Konditionen

  – PayPal bietet die Ratenzahlung für Beträge zwischen 199,00 und 5.000 Euro an. Es handelt sich also allgemein um einen kleineren Kredit. Die Zinsen sind, wie bei vielen Ratenzahlungen, recht hoch: 9,99 Prozent.

• Nutzung

  – Der Kunde zahlt in einem Onlineshop über PayPal. Ist eine Ratenzahlung möglich, wird diese Auswahl im Transaktionsfeld zur Verfügung stehen. Die Prüfung erfolgt direkt und der Kunde kann entscheiden, ob er tatsächlich eine Ratenverpflichtung eingeht.

• Rückzahlung

  - PayPal hält die Ratenverpflichtung kurz. So wird unabhängig von der Höhe eine Ratenzahlung mit 12 Monatsraten direkt vom Bankkonto eingezogen. Die erste Rate beginnt 30 Tage nach Zustandekommen des Vertrags.

Angesichts der hohen Zinskosten kann es durchaus sinnvoll sein, vorzeitig den Ratenkredit zu beenden. Dies geht wie folgt:

• Kreditvergleich

  - wird für die Ablöse ein Kredit aufgenommen, so müssen Angebote verglichen werden. Mit der Ausnahme einer sehr schlechten und somit kreditunwürdigen Bonität stehen die Chancen hervorragend, dass Kredite auf dem freien Markt bedeutend bessere Zinskonditionen bieten.

• Kreditanfrage

  - der neue Kredit wird bei der Bank angefragt. Wer einen Digitalkredit wählt, der regelt das gesamte Verfahren virtuell und kann das Geld schon in 48 Stunden auf dem Konto sehen.

Und was ist mit der Ablöse? Im PayPal-Konto sieht der Kunde seinen Ratenplan. Ein Punkt ist die sofortige Bezahlung des gesamten Kredits. Wer hier draufklickt, der kann festlegen, dass die noch offene Summe nun im Ganzen vom Konto eingezogen wird. Auch eine zusätzliche Rückzahlung lässt sich hier vornehmen.

• Wichtig:

  Auch beim Ratenkredit von PayPal fällt bei der Ablöse keine Gebühr an. Weder bei Sondertilgungen noch bei vorzeitigen Ablösen berechnet PayPal Gebühren.

Auf einen Blick: PayPal-Kredite und Ablösen

• Es gibt zwei Kreditarten: Businesskredit (nur für Händler), Ratenzahlung (für alle Nutzer)
• Konditionen Businesskredit: Kosten berechnen sich individuell über Umsatz, keine Schufa-Abfrage, Kosten erst nach Antragstellung ersichtlich.
• Konditionen Ratenkredit: Höhe zwischen 199,00 und 5.000 Euro, zwölf Monatsraten, 9,99 Prozent Zinsen, nur bei teilnehmenden Händlern, direkte Prüfung durch PayPal.
• Ablöse: in beiden Fällen keine Vorfälligkeitsentschädigung, Kredite können immer abgelöst werden. Ablöse durch Einzahlung auf PayPal-Konto oder Lastschrift.

Fazit – Kreditaufnahme und Ablöse ein Kinderspiel

PayPal macht es Kunden und Nutzern auch in diesen Fällen einfach. Die Kreditaufnahme funktioniert für Händler über ihren Businessaccount und ist mit wenigen Klicks beantragt. Ratenzahlungen können Kunden direkt bei der Zahlart PayPal im Onlineshop beantragen. So einfach, wie die Beantragung ist, funktioniert auch die Ablöse des PayPal-Kredits. Nicht nur gibt es keine vorgeschriebenen Zeiten, auch werden keinerlei Gebühren für die vorzeitige Ablöse des Kredits oder der Ratenzahlung erhoben.